Stratégies d’investissement : la gestion des actifs est déléguée à un gestionnaire d’actifs externe.

• Sélection d’un large éventail de gestionnaires d’actifs et de stratégies.
• L’ancienne banque dépositaire/gestionnaire d’actifs peut généralement être reprise.

Gamme de fonds : Les clients peuvent choisir eux-mêmes parmi une sélection de fonds d’investissement/ETF

Impôt sur le revenu: la prestation en cas de survie ou de rachat est exonérée de l’impôt sur le revenu si les conditions suivantes sont remplies :

• L’assuré a atteint l’âge de 60 ans au moment du paiement.
• Le contrat a été souscrit avant l’âge de 66 ans.
• Le contrat a duré au moins cinq ans.

Impôt sur la fortune:  imposition de la valeur de rachat.

Droit de timbre : droit de timbre de 2,5 % de la prime unique.

• Avantages fiscaux, si les conditions sont remplies.
• Niveau de sécurité élevé grâce à une garantie complémentaire en cas de décès (capital décès minimum garanti).
• Une flexibilité maximale dans toutes les situations de la vie.
• Le contrat peut être mis en gage, un rachat (partiel) est possible.
• Planification successorale grâce au libre choix du(des) bénéficiaires.
• Possibilité de désignation irrévocable du bénéficiaire.

Prime unique, minimum de 500.000 CHF, paiement en espèces ou en titres.

Il n’est pas possible d’effectuer des versements complémentaires. Nécessité de conclure un nouveau contrat d’assurance pour chaque versement.

Âge d’entrée :

• 18 ans minimum.
• Maximum 66 ans pour bénéficier d'une fiscalité avantageuse.

Âge final : Max 99 ans.

Durée du contrat:

• 10 ans minimum
• 70 ans maximum

Rachats: des rachats (partiels) peuvent être effectués à tout moment. Si les conditions fiscales ne sont pas remplies, le montant du rachat ne bénéficie pas d’un avantage fiscal et les éventuelles plus-values réalisées sont imposées comme un revenu.

En Suisse, le troisième pilier fait référence à la prévoyance privée volontaire qui complète les prestations des premier et deuxième piliers. Voici les principales différences entre le pilier 3a et le pilier 3b :

Pilier 3a : Prévoyance liée :

• Le pilier 3a est connu sous le nom de prévoyance liée, car son objectif principal est d’assurer votre retraite.
• Le gouvernement fédéral accorde des avantages fiscaux pour le pilier 3a.
• Les versements annuels dans le pilier 3a sont plafonnés à un montant fixe et sont déductibles de votre revenu imposable.

Pilier 3b : Prévoyance non liée :

• Le pilier 3b est connu sous le nom de prévoyance libre parce qu’il offre de plus grandes liberté etflexibilité. Il peut également couvrir d’autres besoins en plus de ceux du pilier 3a.
• Contrairement au pilier 3a, les cotisations annuelles au pilier 3b ne sont pas plafonnées, mais elles ne sont pas déductibles fiscalement.
• En revanche, les retraits du pilier 3b sont exonérés d’impôt et la durée du contrat peut être choisie librement.

LIFEPlus Switzerland est une solution de prévoyance avec une composante d’épargne investie selon votre profil d’investisseur personnel. Le preneur d’assurance bénéficie de la sécurité de prestations garanties en cas de décès et de perspectives de rendement attrayantes dans le cadre d’une solution flexible qui s’adapte à ses besoins financiers.

• Plusieurs solutions d’investissement sont disponibles (gestionnaires d’actifs et stratégies).
• L’assuré est identique au preneur d’assurance.
• La durée minimale est de 10 ans.
• Prime minimale de 500.000 CHF.
• La couverture minimale en cas de décès est calculée selon les règles de l’assurance à fiscalité privilégiée et est supérieure à la prime.
• Le contrat bénéficie des privilèges d’un contrat d’assurance (bénéficiaire, surendettement, faillite de l’assureur) si certaines conditions sont remplies.
• Possibilité de rachat partiel ou total à tout moment.

Oui, aussi bien en cas de survie qu’en cas de rachat, si les conditions prévues par la loi et énoncées ci-dessous sont remplies.

Le produit bénéficie d’un avantage fiscal conformément à l’approbation de l’AFC du 7 décembre 2016. En cas de décès, le montant du versement est soumis aux droits de succession. Pour les conjoints et les descendants directs, la plupart des cantons ne prévoient aucune imposition.

En cas de décès de l’assuré, le capital décès est soumis à l’impôt cantonal sur les successions.

La valeur de rachat du contrat est soumis à l’impôt sur la fortune.

Non, en tant que solution de capitalisation, le contrat n’est pas soumis à l’impôt sur le revenu pendant sa durée. Lors du rachat et à l’échéance, le contrat est soumis à l’impôt sur le revenu, sauf si les conditions requises pour bénéficier de l'avantage fiscal sont remplies.

Le paiement en cas de décès (capital décès minimum ou valeur de rachat supérieure) n’est pas soumis à l’impôt sur le revenu. Toutefois, le capital décès est soumis à l’impôt cantonal sur les successions (avec les éventuelles exonérations prévues par la loi) au lieu de résidence du preneur d’assurance.

Oui, un rachat peut être effectué à tout moment. Dans ce cas, le paiement ne bénéficie pas d’un avantage fiscal et les éventuelles plus-value sont imposés sur le revenu. En cas de rachat total, le droit de timbre fédéral qui n’a pas encore été (entièrement) débité est déduit.

Non, il n’est pas possible d’effectuer de versements complémentaires ; un nouveau contrat d’assurance devrait être conclu pour chaque versement.

Le preneur d’assurance peut donner tout ou partie du contrat en garantie d’un prêt à une banque.

a durée minimale est de 10 ans et la durée maximale de 99 ans.

Le contrat ne peut pas être prolongé. La contrat peut être rachetée et un nouveau contrat peut être souscrit (moyennant un droit de timbre de 2,5 %).